A verdade sobre investimentos

CAP 5 Quando falamos sobre investimentos, dinheiro representa apenas uma parte da equação. A outra metade é prazo. Por isso, antes de iniciar sua estratégia de investimento ponha sempre seus objetivos em uma linha do tempo. O prazo que você tem para atingir cada um deles é que deve nortear sua estratégia de investimento, caso contrário, você poderá ficar em apuros. Os analistas financeiros estipulam três divisões básicas: curto, médio e longo prazo. Para objetivos de curto prazo não há o que discutir, o investimento pode ser conservador. No entanto, esteja certa de que os rendimentos são modestos. Mas não é possível fugir dessa regra, você poderá enfrentar perdas desnecessárias. Já objetivos de médio e longo prazo podem incluir uma parcela de investimento de maior risco. São eles que vão possibilitar maior rendimento. A parcela de risco que você colocará na sua carteira deve levar em conta o seu perfil como investidora. Ou seja, conhecer sua tolerância ao risco. Esteja certa de que as oscilações sempre aparecem. A melhor forma de passar por elas e ganhar com as oportunidades é ter feito um bom planejamento. Assim, conheça os riscos e as oportunidades de cada aplicação e veja como elas se encaixam em sua carteira de investimento. Confie, os resultados virão. Onde você está e para onde quer ir.AS TAXAS DE JUROS Vamos saber um pouco mais sobre os juros que trabalham a seu favor quando você guarda dinheiro. Para entender o que são os juros, aí vai um exemplo simples: pegue um tabuleiro. Coloque na primeira casa uma peça do jogo de dama. Na segunda casa coloque duas peças, na terceira casa coloque quatro peças, e assim sucessivamente. Em cada casa, portanto, coloque duas vezes o número de damas da casa anterior. As casas do tabuleiro são como os dias, ou meses, enfim, o tempo que o seu dinheiro fica investido. As peças de dama são o seu dinheiro. As damas a mais que você colocou em cada casa são os juros. Ou seja, os juros serão incorporados ao seu valor inicial e somados ao próximo depósito. Juros sobre juros Como se beneficiar Período Saldo Depósito Saldo Rendimento 1º mês 0,00 100,00 100,00 1,20 2º mês 101,20 100,00 201,20 2,41 3º mês 203,61 100,00 303,61 3,64 4º mês 307,26 100,00 407,26 4,89 5º mês 412,14 100,00 512,14 6,15 6º mês 518,29 100,00 618,29 7,42 7º mês 625,71 100,00 725,71 8,71 8º mês 734,42 100,00 834,42 10,01 9º mês 844,43 100,00 944,43 11,33 10º mês 955,76 100,00 1 055,76 12,67 11º mês 1 068,43 100,00 1 168,43 14,02 12º mês 1 182,46 100,00 1 282,46 15,39 Total 1 071,15 1 200,00 97,84 Depósitos mensais de R$ 100,00 Rendimento de 1,2% ao mês Veja como funcionam os juros no Brasil vQuanto tempo tenho? Para definir seu perfil de investidora leve em conta o tempo para atingir seus objetivos. Quanto maior o prazo, mais tempo temos para administrar nossos investimentos, portanto, mais arrojadas seremos em nossas aplicações. CONSERVADORA Você é conservadora quando não se sente confortável com as oscilações de preço de seus investimentos. Seu objetivo com investimento é proteger seu patrimônio. MODERADA Uma investidora moderada não se importa com oscilações em uma parcela de suas aplicações em troca da chance de obter uma maior rentabilidade para seu dinheiro. Por isso, não costuma se apavorar em momentos de oscilação, mas seu objetivo é proteger seu patrimônio. AGRESSIVA Este é o tipo de investidora cujo principal objetivo é aumentar o rendimento sobre seu patrimônio. Por isso, aplica uma grande parcela de suas economias em mercados de maior risco. Diz a teoria de finanças que quanto maior o risco maior deve ser o potencial de retorno de suas aplicações. Assim, em todos os seus investimentos certifique-se de que você está sendo bem remunerada pelos riscos a que está se expondo. RISCO X RETORNO CAP 5 Escolher o melhor investimento dependerá de suas particularidades. O que é uma excelente aplicação para você não é, necessariamente, o melhor para sua amiga. Assim, considere sempre três aspectos na hora de investir: Liquidez Como posso converter minha aplicação em dinheiro? Quanto mais fácil e rápido você puder converter seus investimentos em dinheiro, maior a liquidez de sua aplicação. Por isso, quando guarda dinheiro para emergências você deve privilegiar a liquidez, pois pode precisar dele da noite para o dia. Mas, se você estiver investindo no longo prazo, já não precisa dar tanta importância a liquidez. Nesse caso, sua preocupação maior deve ser com o potencial de retorno da aplicação. Segurança Qual o risco envolvido? Investir significa assumir alguns riscos em troca de um prêmio, que é a taxa de retorno de suas aplicações. Para muitas pessoas risco é perder qualquer dinheiro, e nesse caso elas optam por concentrar todas as suas economias em aplicações extremamente conservadoras. Do lado oposto estão pessoas que temem que suas aplicações não acompanhem sequer a inflação e, por isso, sofram perdas reais, ou seja, não acompanhem o gradual aumento do custo de vida. Nesse caso, elas optam por aplicar uma parcela em investimentos de maior risco. Mas o grande risco, na verdade, é não investir e deixar que seu dinheiro perca valor ao longo dos anos. Rentabilidade O que você espera obter do seu investimento? Este é o retorno da aplicação. Investimentos conservadores prometem retornos seguros e menores. Aqueles que envolvem maior risco acenam com oportunidades de ganhos maiores. No entanto, há a possibilidade também de sofrerem perdas maiores do que as aplicações conservadoras. SEU FUTURO NUM TRIPÉ O Brasil é hoje um país que nos permite pensar e planejar o futuro financeiro. Bem diferente daquele Brasil que na década de 1980 chegou a ter uma inflação de 80% ao mês! Naquele tempo, o salário era corroído diariamente e ninguém tinha noção do preço das coisas, pois os valores mudavam da noite para o dia. A partir de 1994, com o Plano Real, o país iniciou um processo de estabilização financeira. Pois é, a inflação é o maior inimigo das suas aplicações a longo prazo. Para se proteger, fique sempre de olho no ganho real de seus investimentos. Ele é igual ao retorno de suas aplicações menos a taxa de inflação. INFLAÇÃO Renda fixa x renda variável Os investimentos podem ser divididos em duas categorias: renda fixa, que são os mais conservadores, e renda variável, que são aqueles com maior risco.A renda fixa é um tipo de investimento em títulos emitidos por governos ou empresas, títulos públicos, CDB e debêntures, que pagam uma taxa de juros. As ações são os melhores exemplos de aplicações em renda variável. Observe que o ganho, nesse caso, não ocorre com o pagamento de juros. As empresas distribuem seus resultados na forma de dividendos (a participação nos lucros da empresa), além da valorização do preço da ação. Poupança A caderneta de poupança é considerada o mais conservador dos investimentos. Trata-se de um depósito que é remunerado hoje pela taxa de 6% ao ano mais a variação da taxa referencial, TR. Esta aplicação é isenta de imposto de renda. Imóveis Sua rentabilidade é a soma do valor do aluguel e da valorização do preço do imóvel, considerando sua baixa liquidez. Fundo imobiliário Fundo de investimento composto por imóveis e remunerado pela renda dos aluguéis. Fundos de Investimento É uma forma de investimento coletivo. Há diversas classes de fundos, desde os mais conservadores, que aplicam apenas em renda fixa até os mais agressivos, que operam os mais diversos mercados ao mesmo tempo. CDB Título de renda fixa emitido por bancos que rende taxa de juros. Títulos Públicos Títulos de renda fixa emitidos pelo governo que pagam juros. Ações Valor mobiliário de renda variável, emitido pelas companhias abertas, cuja remuneração é dada pela distribuição dos seus lucros. Debênture Valor mobiliário de renda fixa, emitido por companhias abertas, cuja remuneração é dada pela taxa de juros fixada e pela variação de seu preço. CAP 5O sistema financeiro é um instrumento importante para viabilizar a troca de recursos entre os agentes econômicos. Em toda economia há pessoas que têm excesso e outras que têm falta de recursos. O mercado financeiro existe para viabilizar a troca de dinheiro entre esses dois grupos. Assim, os poupadores entregam seus recursos às empresas por meio do mercado financeiro. Essa troca se dá pela emissão de valores mobiliários (ações e debêntures) diretamente ou indiretamente, por meio dos fundos de investimento. Por que as empresas buscam sócios? Uma empresa emite ações para captar recursos no mercado. Esse dinheiro pode ser utilizado para investimentos, por exemplo, em expansão ou modernização de seus negócios. Quando uma empresa emite novas ações e vende diretamente aos investidores, trata-se de uma oferta de ações no mercado primário. O empresário convida novos sócios para o negócio e você pode ser um deles. Seus recursos ajudam a promover o crescimento econômico, gerando emprego, e o sucesso da empresa pode remunerar suas aplicações, tanto pela valorização da ação como pelo recebimento dos dividendos. Quando investidores, acionistas ou não, vão à bolsa de valores para negociar ações, recorrem ao mercado secundário e essa negociação é feita pelas corretoras de valores. A importância do mercado de ações para a economia Quando compra uma ação você se torna uma das sócias da empresa. Como sócia, você terá direito a participar dos lucros (dividendos) e ainda ganhar com a valorização das ações. O conhecimento do mercado de ações é seu maior aliado nos investimentos de longo prazo. Suas oportunidades de ganhos vão ajudá-la na construção de seu patrimônio, inclusive possibilitando investir os dividendos em novas acões. As empresas que fazem parte do seu dia-a-dia Olhe em sua volta, observe os produtos que você compra, as lojas que costuma freqüentar, o banco em que mantém sua conta, enfim, algumas dessas empresas que fazem parte de sua rotina possuem ações negociadas em Bolsa. Oras! Se você gosta da qualidade de determinado produto, por que não ser sócia dessa companhia? Se você observa o progresso de uma determinada marca e lê nos jornais que seus resultados são crescentes, por que não participar desse sucesso? Pense nisso. Corretoras de valores São instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil e pela Comissão de Valores Mobiliários, CVM, a negociar títulos no mercado de ações. É por intermédio delas que os investidores negociam suas acões. Escolha a sua! Você e o mercado de ações CAP 5 Encontre sua Corretora no site da BOVESPA, www.bovespa.com.br Se optar por investir em fundos • Escolha um fundo. Para tanto, procure informações sobre o administrador e sobre a política de investimentos do fundo. Mesmo entre os fundos de ações há diversas políticas de investimentos. • Você não precisa se preocupar em escolher uma acão, este agora será um trabalho do gestor do fundo. Se optar por investir individualmente • Procure uma corretora de valores. Certifique-se de que ela é credenciada pela BOVESPA. • Depois de escolher a corretora, faça seu cadastro. • Converse com sua corretora sobre as melhores oportunidades de investimento no mercado. • Quando decidir, envie sua ordem de compra ou venda por telefone ou pela internet (home broker). Diversificação Por mais que você se considere uma investidora de perfil agressivo, tenha certeza de que conseguirá dormir melhor se tiver uma carteira de investimento diversificada, é uma forma de diluir risco. É o mesmo que não colocar todos os ovos numa cesta. É importante que você diversifique sua carteira escolhendo aplicações de características diferentes, compostas por renda fixa, renda variável e imóveis, por exemplo. Passo a passo • Veja quanto da sua carteira de investimento será direcionada ao mercado de ações. • Decida se prefere participar do mercado por meio de um clube, de fundos ou individualmente. Se decidir por clube • Se sua opção for criar um clube, você precisa de uma corretora de valores. A corretora é que vai lhe ajudar tanto na documentação necessária para criá-lo como também na escolha das ações. • Para formar um clube é necessário o mínimo de três pessoas. • Juntos os cotistas vão definir o estatuto que vai reger seu funcionamento. • Depois de registrado, o clube poderá iniciar seus investimentos por meio da corretora escolhida para administrá-lo, em conjunto com o representante dos investidores. CAP 5Se optar por investir em fundos • Escolha um fundo. Para tanto, procure informações sobre o administrador e sobre a política de investimentos do fundo. Mesmo entre os fundos de ações há diversas políticas de investimentos. • Você não precisa se preocupar em escolher uma acão, este agora será um trabalho do gestor do fundo. Se optar por investir individualmente • Procure uma corretora de valores. Certifique-se de que ela é credenciada pela BOVESPA. • Depois de escolher a corretora, faça seu cadastro. • Converse com sua corretora sobre as melhores oportunidades de investimento no mercado. • Quando decidir, envie sua ordem de compra ou venda por telefone ou pela internet (home broker). Diversificação Por mais que você se considere uma investidora de perfil agressivo, tenha certeza de que conseguirá dormir melhor se tiver uma carteira de investimento diversificada, é uma forma de diluir risco. É o mesmo que não colocar todos os ovos numa cesta. É importante que você diversifique sua carteira escolhendo aplicações de características diferentes, compostas por renda fixa, renda variável e imóveis, por exemplo. Passo a passo • Veja quanto da sua carteira de investimento será direcionada ao mercado de ações. • Decida se prefere participar do mercado por meio de um clube, de fundos ou individualmente. Se decidir por clube • Se sua opção for criar um clube, você precisa de uma corretora de valores. A corretora é que vai lhe ajudar tanto na documentação necessária para criá-lo como também na escolha das ações. • Para formar um clube é necessário o mínimo de três pessoas. • Juntos os cotistas vão definir o estatuto que vai reger seu funcionamento. • Depois de registrado, o clube poderá iniciar seus investimentos por meio da corretora escolhida para administrá-lo, em conjunto com o representante dos investidores. CAP 5Se optar por investir em fundos • Escolha um fundo. Para tanto, procure informações sobre o administrador e sobre a política de investimentos do fundo. Mesmo entre os fundos de ações há diversas políticas de investimentos. • Você não precisa se preocupar em escolher uma acão, este agora será um trabalho do gestor do fundo. Se optar por investir individualmente • Procure uma corretora de valores. Certifique-se de que ela é credenciada pela BOVESPA. • Depois de escolher a corretora, faça seu cadastro. • Converse com sua corretora sobre as melhores oportunidades de investimento no mercado. • Quando decidir, envie sua ordem de compra ou venda por telefone ou pela internet (home broker). Diversificação Por mais que você se considere uma investidora de perfil agressivo, tenha certeza de que conseguirá dormir melhor se tiver uma carteira de investimento diversificada, é uma forma de diluir risco. É o mesmo que não colocar todos os ovos numa cesta. É importante que você diversifique sua carteira escolhendo aplicações de características diferentes, compostas por renda fixa, renda variável e imóveis, por exemplo. Passo a passo • Veja quanto da sua carteira de investimento será direcionada ao mercado de ações. • Decida se prefere participar do mercado por meio de um clube, de fundos ou individualmente. Se decidir por clube • Se sua opção for criar um clube, você precisa de uma corretora de valores. A corretora é que vai lhe ajudar tanto na documentação necessária para criá-lo como também na escolha das ações. • Para formar um clube é necessário o mínimo de três pessoas. • Juntos os cotistas vão definir o estatuto que vai reger seu funcionamento. • Depois de registrado, o clube poderá iniciar seus investimentos por meio da corretora escolhida para administrá-lo, em conjunto com o representante dos investidores. CAP 5Se optar por investir em fundos • Escolha um fundo. Para tanto, procure informações sobre o administrador e sobre a política de investimentos do fundo. Mesmo entre os fundos de ações há diversas políticas de investimentos. • Você não precisa se preocupar em escolher uma acão, este agora será um trabalho do gestor do fundo. Se optar por investir individualmente • Procure uma corretora de valores. Certifique-se de que ela é credenciada pela BOVESPA. • Depois de escolher a corretora, faça seu cadastro. • Converse com sua corretora sobre as melhores oportunidades de investimento no mercado. • Quando decidir, envie sua ordem de compra ou venda por telefone ou pela internet (home broker). Diversificação Por mais que você se considere uma investidora de perfil agressivo, tenha certeza de que conseguirá dormir melhor se tiver uma carteira de investimento diversificada, é uma forma de diluir risco. É o mesmo que não colocar todos os ovos numa cesta. É importante que você diversifique sua carteira escolhendo aplicações de características diferentes, compostas por renda fixa, renda variável e imóveis, por exemplo. Passo a passo • Veja quanto da sua carteira de investimento será direcionada ao mercado de ações. • Decida se prefere participar do mercado por meio de um clube, de fundos ou individualmente. Se decidir por clube • Se sua opção for criar um clube, você precisa de uma corretora de valores. A corretora é que vai lhe ajudar tanto na documentação necessária para criá-lo como também na escolha das ações. • Para formar um clube é necessário o mínimo de três pessoas. • Juntos os cotistas vão definir o estatuto que vai reger seu funcionamento. • Depois de registrado, o clube poderá iniciar seus investimentos por meio da corretora escolhida para administrá-lo, em conjunto com o representante dos investidores. CAP 5Se optar por investir em fundos • Escolha um fundo. Para tanto, procure informações sobre o administrador e sobre a política de investimentos do fundo. Mesmo entre os fundos de ações há diversas políticas de investimentos. • Você não precisa se preocupar em escolher uma acão, este agora será um trabalho do gestor do fundo. Se optar por investir individualmente • Procure uma corretora de valores. Certifique-se de que ela é credenciada pela BOVESPA. • Depois de escolher a corretora, faça seu cadastro. • Converse com sua corretora sobre as melhores oportunidades de investimento no mercado. • Quando decidir, envie sua ordem de compra ou venda por telefone ou pela internet (home broker). Diversificação Por mais que você se considere uma investidora de perfil agressivo, tenha certeza de que conseguirá dormir melhor se tiver uma carteira de investimento diversificada, é uma forma de diluir risco. É o mesmo que não colocar todos os ovos numa cesta. É importante que você diversifique sua carteira escolhendo aplicações de características diferentes, compostas por renda fixa, renda variável e imóveis, por exemplo. Passo a passo • Veja quanto da sua carteira de investimento será direcionada ao mercado de ações. • Decida se prefere participar do mercado por meio de um clube, de fundos ou individualmente. Se decidir por clube • Se sua opção for criar um clube, você precisa de uma corretora de valores. A corretora é que vai lhe ajudar tanto na documentação necessária para criá-lo como também na escolha das ações. • Para formar um clube é necessário o mínimo de três pessoas. • Juntos os cotistas vão definir o estatuto que vai reger seu funcionamento. • Depois de registrado, o clube poderá iniciar seus investimentos por meio da corretora escolhida para administrá-lo, em conjunto com o representante dos investidores. CAP 5Se optar por investir em fundos • Escolha um fundo. Para tanto, procure informações sobre o administrador e sobre a política de investimentos do fundo. Mesmo entre os fundos de ações há diversas políticas de investimentos. • Você não precisa se preocupar em escolher uma acão, este agora será um trabalho do gestor do fundo. Se optar por investir individualmente • Procure uma corretora de valores. Certifique-se de que ela é credenciada pela BOVESPA. • Depois de escolher a corretora, faça seu cadastro. • Converse com sua corretora sobre as melhores oportunidades de investimento no mercado. • Quando decidir, envie sua ordem de compra ou venda por telefone ou pela internet (home broker). Diversificação Por mais que você se considere uma investidora de perfil agressivo, tenha certeza de que conseguirá dormir melhor se tiver uma carteira de investimento diversificada, é uma forma de diluir risco. É o mesmo que não colocar todos os ovos numa cesta. É importante que você diversifique sua carteira escolhendo aplicações de características diferentes, compostas por renda fixa, renda variável e imóveis, por exemplo. Passo a passo • Veja quanto da sua carteira de investimento será direcionada ao mercado de ações. • Decida se prefere participar do mercado por meio de um clube, de fundos ou individualmente. Se decidir por clube • Se sua opção for criar um clube, você precisa de uma corretora de valores. A corretora é que vai lhe ajudar tanto na documentação necessária para criá-lo como também na escolha das ações. • Para formar um clube é necessário o mínimo de três pessoas. • Juntos os cotistas vão definir o estatuto que vai reger seu funcionamento. • Depois de registrado, o clube poderá iniciar seus investimentos por meio da corretora escolhida para administrá-lo, em conjunto com o representante dos investidores. CAP 5Se optar por investir em fundos • Escolha um fundo. Para tanto, procure informações sobre o administrador e sobre a política de investimentos do fundo. Mesmo entre os fundos de ações há diversas políticas de investimentos. • Você não precisa se preocupar em escolher uma acão, este agora será um trabalho do gestor do fundo. Se optar por investir individualmente • Procure uma corretora de valores. Certifique-se de que ela é credenciada pela BOVESPA. • Depois de escolher a corretora, faça seu cadastro. • Converse com sua corretora sobre as melhores oportunidades de investimento no mercado. • Quando decidir, envie sua ordem de compra ou venda por telefone ou pela internet (home broker). Diversificação Por mais que você se considere uma investidora de perfil agressivo, tenha certeza de que conseguirá dormir melhor se tiver uma carteira de investimento diversificada, é uma forma de diluir risco. É o mesmo que não colocar todos os ovos numa cesta. É importante que você diversifique sua carteira escolhendo aplicações de características diferentes, compostas por renda fixa, renda variável e imóveis, por exemplo. Passo a passo • Veja quanto da sua carteira de investimento será direcionada ao mercado de ações. • Decida se prefere participar do mercado por meio de um clube, de fundos ou individualmente. Se decidir por clube • Se sua opção for criar um clube, você precisa de uma corretora de valores. A corretora é que vai lhe ajudar tanto na documentação necessária para criá-lo como também na escolha das ações. • Para formar um clube é necessário o mínimo de três pessoas. • Juntos os cotistas vão definir o estatuto que vai reger seu funcionamento. • Depois de registrado, o clube poderá iniciar seus investimentos por meio da corretora escolhida para administrá-lo, em conjunto com o representante dos investidores. CAP 5