como atuar no mercado financeiro e investir melhor?

• Seu dinheiro costuma acabar antes do final do mês?
• Você não consegue criar uma poupança ou adquirir um bem de grande valor?
• Não se lembra exatamente de como gastou seu dinheiro?

Se você respondeu “sim” para qualquer uma dessas perguntas, o Curso de Finanças Pessoais é o seu melhor investimento neste momento.
Diferente do que muitos pensam, o Orçamento Pessoal não deve ser feito apenas por quem tem alto poder aquisitivo. As técnicas mostradas no Curso de Finanças Pessoais lhe auxiliarão a encontrar gastos desnecessários e eliminá-los, valorizando seu dinheiro e reduzindo as situações de estresse causadas pela falta deste recurso.
Você também conhecerá boas opções de Investimentos disponíveis, tudo para que possa melhorar sua situação financeira e atingir seus objetivos maiores.
Totalmente on-line, com vídeo-aulas interativas, apostilas, tutor e muitos exemplos comentados, o curso mostra, entre outros:

• Como elaborar um orçamento pessoal;
• Como fazer o planejamento familiar;
• Como lidar com dívidas e eliminá-las;
  • Onde investir seu dinheiro para obter a melhor rentabilidade.
  
  Este curso online conta com:
  

  Vídeo Aulas

  Apostilas

  Professor

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  Os principais tópicos do Curso de Finanças Pessoais são:
  

  Unidade 1 – Abordagem Inicial

  • Princípios de finanças pessoais
  • Despesas fixas e variáveis
  • Consequências da falta do planejamento financeiro pessoal
  • Comportamento financeiro do brasileiro
  • O valor do dinheiro
  • Poupar ou consumir?
  • Fatores que influenciam o consumidor no momento da compra
  • Freando os impulsos na hora da compra
  • Compra a prazo e compra à vista

  Unidade 2 – Planejamento Financeiro Pessoal

  • Conceito de planejamento financeiro pessoal
  • Autoconhecimento: aprendendo como analisar os gastos mais recorrentes e como eliminar os gastos supérfluos
  • Como elaborar um orçamento
  • Erros recorrentes no momento da elaboração do orçamento financeiro pessoal
  • Como fazer o controle financeiro dos gastos
  • Planejamento e manutenção de um fundo de emergênciavUnidade 3 – O planejamento financeiro em família
    • O planejamento financeiro familiar
    • O diálogo com a família
    • O casal e o dinheiro
    • Conta conjunta ou conta individual?
    • A educação financeira na família
    • Como organizar a documentação
    Unidade 4 – Investimentos
    • O que são investimentos?
    • Caderneta de poupança
    • Fundos de investimento mútuo
    • Fundos de baixo risco
    • Fundos de risco entre moderado a alto
    • Fundos de alto risco
    • Títulos públicos
    Unidade 5 – Dívidas e Empréstimos
    • Problemas com Dívidas
    • Causas do endividamento e negociação
    • Lidando com as dívidas
    • Cartões de Crédito
    • Empréstimo
    • Fazendo um bom uso do empréstimo

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como ir da poupança à bolsa?

A essa altura, você já deve saber: a alternativa mais óbvia é colocar a grana da caderneta em fundos referenciados em DI, ou comprar títulos indexados em Selic por meio do Tesouro Direto.

Para pequenos valores, o Tesouro Direto tende a ser mais vantajoso, pois cobra taxas quase que simbólicas - enquanto os fundos dos bancos podem ser onerosos para aplicações modestas.Fundos imobiliários oferecem lucros de duas formas: (i) nos rendimentos mensais e (ii) na potencial valorização das cotas.

Quanto aos rendimentos, você não corre risco de perder dinheiro, pois os alugueis mensais não podem ser negativos. Mas você corre risco do rendimento cair caso - por exemplo - um inquilino abandone a locação, assim como tem a chance de o rendimento subir caso novos inquilinos ocupem imóveis vagos.

A lógica é a mesma de um imóvel físico.

No tocante à variação das cotas, devo lembrar que os fundos listados estão sujeitos à volatilidade de Bolsa - para o bem ou para o mal. Aqueles fundos com imóveis bem posicionados tenderão a subir ao longo do tempo. No curto prazo, porém, nada impede que eles caiam.

Por isso, gosto de olhar para fundos imobiliários focando em rendimentos seguros e crescentes, deixando a valorização das cotas como uma sobremesa surpreendente, a ser saboreada lá na frente.Depois de se livrar da poupança, encher seu colchão de renda fixa e conhecer os fundos imobiliários, nada melhor do que entrar na Bolsa.É um valor tangível, que desmistifica o senso comum de que ações são coisas abstratas, arrojadas e cujos retornos se escondem numa caixa preta.

A caixa preta, na verdade, é a Poupança - é ela quem corrói patrimônio bem embaixo do seu nariz.

Felizmente, você não precisa ficar preso em nenhuma caixa financeira

entenda melhor essa sigla CDI

No caso dos bancos, um dos motivos para que isso ocorra, são os chamados depósitos compulsórios, que são depósitos que os mesmos são obrigados a manter junto ao Banco Central. Por meio dos compulsórios, que são um importante instrumento de política monetária, o BC consegue controlar a quantidade de dinheiro em circulação na economia. Para reequilibrarem suas contas, os bancos compram e vendem títulos entre si por meio do mercado interfinanceiro. Quando essas trocas ocorrem apenas com títulos públicos e pelo prazo de um dia, as mesmas são negociadas e registradas no Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia). Ao se obter a média ponderada dessas operações, chega-se à famosa Taxa Selic Over, da qual a Taxa Selic é derivada. O nome over advém de overnight, justamente pelo prazo de apenas um dia da transação. Quando as trocas de reservas entre bancos ocorrem com títulos privados, as mesmas são efetuadas na Cetip (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos Privados), que é um sistema muito semelhante ao Selic e que passou a funcionar em 1986, porém, que opera com títulos privados. Essa é a principal diferença entre os sistemas Selic e Cetip. O CDI Na Cetip, o principal título negociado é o CDI, cuja sigla significa Certificado de Depósito Interfinanceiro, ou Interbancário, como também é conhecido. Além dele, e em menor escala, também são negociados outros títulos, como CDBs, Debêntures, etc., desde que sejam privados, e não públicos. O CDI possui as mesmas características de um CDB, porém, como já explicado, não pode ser vendido para outros investidores, e serve apenas para empréstimos entre bancos e instituições financeiras. Além disso, nesse mercado não há incidência de impostos. A Taxa DI Over (CDI Over) é obtida ao se calcular a média ponderada de todas as taxas de transações efetuadas na Cetip entre instituições de conglomerados diferentes.A relação entre Taxa CDI (Taxa DI) e Taxa Selic Ambas são taxas que advém das negociações entre bancos e instituições financeiras por prazos muito curtos e com títulos muito líquidos. Por isso, embutem um baixíssimo risco para os participantes do mercado interfinanceiro. Em geral, a diferença entre elas é muito pequena e representada pela própria natureza dos títulos públicos e privados. Um banco que toma dinheiro emprestado no interfinanceiro por meio da Cetip, pagará uma Taxa DI (CDI) maior do que se tivesse tomado um empréstimo com títulos públicos no Selic. Isso acontece pois o risco de um título privado é maior que o de um título público. No título público o risco é do governo. Em outras palavras, ele representa o risco do país "quebrar". Já no título privado, o risco é de o banco "quebrar". Mas, como se pode perceber Tabela de Taxas de Juros do Banco Central, essa diferença é praticamente insignificante, pois dificilmente chega a 0,05 ponto percentual, ficando na média entre 0,02 e 0,03. Analogamente, a tabela mostra valores maiores da Taxa Selic Over, pois quem empresta títulos públicos para a instituição que precisa recompor suas reservas recebe uma taxa maior do que quem empresta títulos privados por meio da Taxa DI Over. Novamente, fica evidenciada a diferença de risco entre títulos públicos e privados. Como o CDI influencia nosso dia-a-dia Na prática, o CDI também serve para medir o custo do dinheiro para empréstimos entre os bancos. Por isso, assim como a Taxa Selic, serve de referencial mínimo para a formação de juros no mercado, afinal, ambas são praticamente idênticas. Apesar de a Taxa Selic ser oficialmente a taxa básica de juros da economia, em geral, o mercado financeiro utiliza o CDI como benchmark para seus produtos. Ou seja, os fundos de renda fixa, fundos DI e boa parte dos outros fundos de investimento, utilizam o CDI como referência para compará-lo com seus resultados. Ao adquirir um produto ou fundo de investimento que possui o CDI como benchmark, o mínimo que se espera é que seu resultado seja muito próximo ou superior ao dele, dependendo das características de cada produto, se ativo ou passivo. Passivo é aquele investimento que busca se igualar ao benchmark e ativo é aquele que busca superá-lo. No artigo "O que é CDB e como calcular sua rentabilidade?" vimos que um CDB-DI que remunera 80% do CDI deve entregar um retorno bruto de 0,79% se o CDI de determinado mês for igual a 0,99%. É muito importante que você acompanhe a evolução do CDI para saber se seus investimentos estão em linha com o que se consegue diretamente no mercado financeiro. Com um mínimo de esforço, e sem cobrança de taxas de administração, é possível conseguir uma rentabilidade próxima de 100% do CDI com títulos públicos (LFTs) por meio do programa Tesouro Direto. Fique de olho nessas taxas e bons investimentos! Avaliar:

investir em poupança ou CDB e LCI?

vestir em Poupança ou CDB e LCI? Qual o melhor investimento para você? 203 2 A poupança é o investimentos mais conhecido e utilizado pelos Brasileiros. Só em 2013 os depósitos em poupança superaram os saques em mais de R$ 60 bilhões! Porém muitos investidores estão perdendo, ou melhor deixando de ganhar dinheiro ao investir na poupança! Isso porque existem investimentos com rentabilidades maiores, como o CDB, a LCI ou os Títulos do Tesouro! E todos estes tem a mesma segurança da poupança como você vai aprender mais adiante.Melhor Investimento x Perfil de Investidor Claro que cada investidor tem um perfil diferente, e para cada perfil de investidor há uma melhor forma e tipo de investimentos indicados. Portanto para ter uma indicação melhor sobre o melhor investimento para você, sugiro que você faça um teste de Perfil antes de continuar a leitura:Teste de Perfil.Conhecer o seu perfil de Investidor é o primeiro passo para uma caminhada de sucesso nos investimentos!Teste de Perfil Qual a sua idade?* isso é importante para pensarmos em termos de prazos para os seus investimentos Tenho 25 anos ou menos Tenho entre 26 e 40 anos Tenho entre 41 e 50 anos Tenho 51 anos ou maisSelecione os investimentos que você tem ou já teve:* isso vai nos dar uma ideia de sua experiência com investimentos. Nunca tive investimentos Poupança Invisto em imóveis Previdência Privada CDBs Títulos do Tesouro Fundos de Renda Fixa Debêntures, LCI ou LCA Fundos Multimercado Fundos Imobiliários Fundos de Ações Ações Derivativos de Ações Operações com Mercados Futuros-ual das frases abaixo expressa melhor o seu nível de conhecimento sobre o mercado financeiro e seus produtos?* isso nos dá ideia de sua proximidade com o mercado financeiro. Possuo pouco ou nenhum conhecimento e não acompanho o mercado financeiro. Possuo algum conhecimento e acompanho eventualmente o mercado financeiro. Possuo conhecimento sobre os principais produtos de investimento e acompanho o mercado financeiro ou trabalho ou já trabalhei no mercado. Qual o seu objetivo ao investir?* Preservação de capital O objetivo é obter um retorno suficiente para compensar a inflação, mantendo o valor real do capital constante. Geração de renda O objetivo é obter um retorno constante como fonte de renda, gerando um rendimento regular. Aumento de capital O objetivo é obter um retorno acima da inflação, resultando no aumento do capital investido.or quanto tempo você deseja manter seu investimento?* Menos de 1 ano Curto prazo Entre 1 e 3 anos Médio prazo Entre 3 e 5 anos Médio longo prazo Acima de 5 anos Longo prazo Caso o seu prazo de Investimentos seja de mais de 1 ano, qual parcela de seus investimentos pode precisar de liquidez imediata nos próximos 12 meses?* qual a parcela deste capital, está prevista para ser investida em menos de 12 meses, ou quanto precisa ficar em investimentos de liquidez imediata para fins de emergência? Até 20% De 21 a 50% mais de 51% Qual a melhor opção para descrever sua tolerância ao risco?* Não pretendo assumir nenhum risco com meus investimentos Estou disposto a assumir baixo risco com minhas aplicações. Estou disposto a assumir riscos para alcançar maiores retornos. Quero assumir riscos altos e alcançar retornos expressivos.m relação a riscos existentes no tipo de investimentos escolhido, como reagiria ao verificar que, após certo período, o mesmo apresenta retorno negativo?* seja sincero, pois esta pergunta pode definir se você deve ou não ter recursos em investimentos com parcela de renda variável, como fundos multimercado ou fundos de ações Resgataria imediatamente. Limitaria um valor um valor máximo de perda antes de resgatar. Investiria recursos adicionais Como se definiria com relação aos seus investimentos?* Só investe em ativos de baixíssimo risco (com poucas chances de perda). Investe a maior parte em ativos de baixíssimo risco, mas direciona uma pequena parte para investimentos que, apesar de mais arriscados, podem proporcionar retornos maiores. Investe metade do seu patrimônio em ativos de baixo risco, e metade em outros ativos de maior risco e maior expectativa de retorno. Investe uma parcela maior de seu patrimônio em instrumentos de maior risco e o restante em investimentos de baixo risco. Só investe em ativos de maior risco e maior potencial de retorno. quanto tempo os seus recursos estão aplicados em investimento ou em portfólio de investimentos?* Não possuo investimentos Entre 1 e 3 anos. Superior a 3 anos Atualmente você economiza para sua aposentadoria?* Não Sim, efetuo aplicações esporádicas em investimentos financeiros Sim, aplico regularmente em investimentos financeiros com esta finalidade Que percentual da sua renda você estaria disposto a poupar nos próximos 5 a 10 anos?* veja que a palavra é disposto, e não se hoje você consegue investir! 0% Menos de 15% Entre 16% e 30% Acima de 30%al a sua remuneração mensal familiar?* isso é importante para entendermos a sua capacidade de gerar reservas. Nenhuma Até R$ 5 mil Entre R$ 5 mil e R$ 10 mil De R$ 10 mil a R$ 20 mil De R$ 20 mil a R$ 50 mil Mais de R$ 50 mil Qual o seu Patrimônio Estimado?* isso nos ajuda a definir o tipo de fundos que conseguiremos atingir. Não tenho Até R$ 10 mil De R$ 10 mil a R$ 50 mil De R$ 50 mil a R$ 100 mil De R$ 100 mil a R$ 500 mil De R$ 500 mil a R$ 1 Milhão De R$ 1 Milhão a R$ 10 Milhões Acima de 10 Milhões Qual o percentual do seu patrimônio que se encontra Líquido? ( Disponível em investimentos facilmente resgatáveis)* juntamente com a resposta acima, ajuda-nos a entender que fundos de investimentos conseguiremos atingir Menos de 10% Entre 10% e 30% Entre 30% e 70% Entre 70% e 100%.Breve explicação sobre a poupança. Vou dar uma breve explicação sobre a rentabilidade da poupança antes de argumentar sobre porque você deve deixar a preguiça de lado, aprender um pouquinho sobre outros investimentos e aumentar bastante a rentabilidade de seus investimentos! A regra para a rentabilidade da poupança é que sempre que a taxa SELIC estiver acima de 8,5% ao ano a poupança vai render 6% a.a + TR. A SELIC é a taxa básica de juros da economia é definida pelo governo e utilizada principalmente como mecanismo de controle de inflação. A rentabilidade da maior parte dos investimentos depende desta taxa: Saiba mais sobre a SELIC Hoje 18/07/2015 17:43:43 a SELIC esta em: 13,65 % ao ano e a poupança em 8,87% ao ano. Clique aqui, para ver a rentabilidade da poupança no site do Banco central. Poupança, CDB ou LCI Uma característica importante da poupança é que ela é isenta de Imposto de Renda. Isto vai torná-la mais atraente que alguns, porém poucos investimentos e teremos de considerar este dado em nossos cálculos. Clique aqui, se você quiser ler um texto mais profundo sobre a Poupança. Sabendo disso podemos começar a fazer nossos comparativos, mãos a obra.nvestir em Poupança ou CDB? O CDB é a segunda forma de aplicação mais utilizada entre os brasileiros, e nada mais é do que um empréstimo feito pelo investidor ao banco. A dúvida quanto a investir na poupança ou no CDB é muito pertinente! Começando a argumentar em favor do CDB, pesa o fato de que os CDB’s tem a mesma garantia da Poupança, e em breve vou mostrar que rende mais! FGC-Fundo-Garantidor-Credito A garantia da Poupança e do CDB ( assim como de LCI’s, LC’s e LH’s) é dada pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito. O FGC garante estes tipos de investimentos no valor de até R$ 250.000,00 por pessoa em cada banco. Saiba mais sobre o FGC no site do Banco Central.sumindo Depósitos nestes investimentos são garantidos em até R$ 250.000,00 em caso de “quebra” das instituições financeiras cadastradas, se você tem investimentos maiores que R$ 250.000,00 divida em mais de um banco! Esta garantia será um grande trunfo para o investidor, que vai poder investir em Bancos de menor porte, que pagam muito mais que os bancos tradicionais, e manter o seu dinheiro protegido! Os CDB’s tem a mesma garantia que a Poupança! E rendem mais! / Rentabilidade dos CDB’s A rentabilidade das aplicações em CDB vai depender de sua negociação com a instituição financeira. Essa rentabilidade será acordada em um “percentual sobre CDI”, ou seja, quando você for ao seu banco e solicitar um CDB, o seu gerente vai lhe oferecer um CDB que vai pagar um percentual do CDI, como por exemplo 92% do CDI. O CDI é o “primo-irmão da SELIC” e flutua em torno desta taxa, hoje (18/07/2015 17:43:43) o CDI é de: 13,64 % a.a. – (saiba mais sobre o CDI). Sendo assim se você vai ganhar 92% do CDI, sua rentabilidade vai ser de: 12,55% ao ano. Este percentual sobre o CDI, varia entre 85% do CDI até 115% do CDI, e tudo vai depender do prazo no qual o dinheiro vai ficar investido bem como o montante investido – normalmente os que são oferecidos pelos grandes bancos, variam em torno de 92% do CDI. Mas muitos bancos de menor porte pagam até 118% do CDI dependendo do prazo! Em geral a rentabilidade em percentual do CDI funcionam assim: Quanto maior o prazo/carência = Maior o percentual do CDI.anto maior o investimento = Maior o percentual do CDI Quanto maior o banco = Menor o percentual do CDI Avalie este artigo, e ajude-nos a criar melhores conteúdos: Envie dúvidas e sugestões para: contato@euqueroinvestir.com 4.80/5 de 64 votos Apesar de os grandes bancos pagarem pouco, é fácil encontrar CDB’s com taxas muito melhores, como por exemplo as oferecidas por bancos menos conhecidos, e que devido as garantias do FGC, tem a mesma segurança dos grandes bancos. Selecionei alguns dos CDBs que temos a disposição de nossos clientes através da XP Investimentos. Veja que é muito fácil encontrar CDBs pagando mais que 100% do CDI. Banco Votorantim Intermédium Bom Sucesso Bom Sucesso Bom Sucesso Paulista Paulista Liquidez 0 dia 0 dia 6 meses 1 ano 2 anos 6 meses 1 ano Vencimento 1 ano 3 anos 6 meses 1 ano 2 anos 6 meses 1 ano Rentabilidade %CDI 97% (13,23% ao ano) 105% (14,32% a.a.) 120% (16,37% a.a.) 115% (15,69% a.a.) 117% (15,96% a.a.) 107% (14,59% a.a.) 110% (15,00% a.a.) Mínimo R$ 30.000,00 R$ 10.000,00 R$ 4.800,00 R$ 10.000,00 R$ 10.000,00 R$ 50.000,00 R$ 50.000,00 mos tomar como exemplo o CDB da primeira linha. Ele não tem carência, vence em 1 ano e paga 97% do CDI. Ou seja, investindo nele, você pode sacar o seu dinheiro a qualquer momento, ao fim de um ano ele encerra automáticamente e paga 97% do CDI. Com o CDI de hoje – 18/07/2015 18:05:36 – em 13,64% ao ano: 97% x 13,64% = 13,23% ao ano Conforme o prazo, existem diferentes incidências de IR conforme a tabela: Até 6 meses: 22,5% sobre o lucro Entre 6 meses e 1 ano: 20% sobre o lucro Entre 1 ano e 2 anos: 17,5% sobre o lucro Mais de 2 anos: 15% sobre o lucro Neste caso, pensando que o investimento termina depois de 1 ano, cairemos na faixa de 17,5% de IR: 13,23% menos 17,5% = 10,92% ao ano | 23,04% maior que a poupança! Pode parecer pouco, mas para prazos maiores é possível encontrar CDB’s muito mais rentáveis – como você pôde ver na tabela acima – e mesmo que tenhamos que investir em bancos de menor porte, não teremos nenhum risco extra, pois o FGC garante investimentos de até R$ 250.000,00 por banco! Na Calculadora abaixo, você pode simular investimentos em CDB e Poupança e comparar as rentabilidades Calculadora CDB x Poupança alculadora CDB x Poupança Qual a rentabilidade? Qual o seu investimento Inicial? R$ Você fará aportes mensais? R$ Qual o prazo do investimento? meses Calcular Parâmetros – CDI: 13,64% ao ano e Poupança: 8,87% ao ano. CDB Poupança Patrimônio Final: R$ 13.010,28 Patrimônio Final: R$ 11.852,91 Rentabilidade Bruta: 16,37 % a.a. Rentabilidade depois do IR Saque até 6 meses (-22,5%): 12,69 % a.a. Entre 6m e 1 ano (-20%): 13,09 % a.a. Entre 1 e 2 anos (-17,5%): 13,50 % a.a. Saque após 2 anos (-15%): 13,91 % a.a. Rentabilidade Bruta: 8,87 % a.a. Investimentos sem IR Rentabilidade Líquida: 8,87 % a.a.anilha Poupança x CDB x LCI Se preferir você vê os cálculos de nossa Planilha em Excel, que calcula quando o CDB ou a LCI ( que explico mais abaixo) são mais rentáveis que a poupança, de acordo com a faixa de IR (no caso do CDI) e o %percentual do CDI contratado.sumindo A resposta para a pergunta – Devo Investir em Poupança ou CDB? – é simples, você só deve investir na poupança quando o CDB que lhe for oferecido, seja abaixo de 82% do CDI e o prazo de seu investimento, menor do que 6 meses (casos em vermelho)!nvestir em Poupança ou LCI e LCA? As LCI são Letras de Crédito Imobiliário, ou seja, um investimentos muito parecido com o CDB, com a diferença de que o banco é obrigado a utilizar o dinheiro para fins de financiamento de imóveis ou agronegócio. (Clique aqui e leia o artigo sobre LCI) Como este tipo de investimento é isento de Imposto de Renda, a superioridade na rentabilidade passa a ser gritante, pois toda a LCI também tem a garantia do FGC para depósitos até R$ 250.000,00. Existem LCI’s que pagam até 101% do CDI para prazos próximos a 2 ano, e isso sem Imposto de Renda. E mesmo que você invista em prazos mais curtos você pode encontrar LCI’s de prazos relativamente curtos pagando 93% do CDI. As LCI’s tem a mesma garantia que a Poupança! E rendem até 50% mais! Com o CDI de hoje (18/07/2015 18:05:36) em 13,64% ao ano: Uma LCI de 93% do CDI renderá: 0,93 x 13,64 = 12,69% ao ano líquidos | 42,99% mais que a poupança! A regra para as LCI’s e LCA’s continua a mesma do CDB: Quanto maior o prazo/carência = Maior o percentual do CDI Quanto maior o investimento = Maior o percentual do CDI Quanto maior o banco = Menor o percentual do CDI No quadro a baixo, você pode ver as LCIs disponíveis para nossos clientes na XP no dia /03/2014:a mais alguns exemplos – para CDI de hoje (18/07/2015 18:05:36) em 13,64% ao ano. Saiba mais sobre o CDI em nosso artigo. Vencimento em 6 meses LCI Banco Intermédium 95% do CDI: 12,96% ao ano líquidos – Investimento Mínimo R$ 15.000,00 LCA Banco Original 97% do CDI: 13,23% ao ano líquidos – Investimento Mínimo R$ 100.000,00 Vencimento em 1 ano LCI Banco Intermédium 97% do CDI: 13,23% ao ano líquidos – Investimento Mínimo R$ 15.000,00 LCA Banco Indusval 99% do CDI: 13,50% ao ano líquidos – Investimento Mínimo R$ 20.000,00 Vencimento em 2 ano LCI Banco Intermédium 99% do CDI: 13,50% ao ano líquidos – Investimento Mínimo R$ 15.000,00 LCA Banco Original 101% do CDI: 13,78% ao ano líquidos – Investimento Mínimo R$ 100.000,00.nclusão Como você pôde ver acima, as LCIs são muito vantajosas em relação a poupança, e a única desvantagem das LCI’s é que elas tem prazo de carência (ou liquidez). Reforçando o conceito: Quanto maior a carência, melhores as rentabilidades das LCI’s. Carência é o prazo pelo qual você não pode mexer no seu dinheiro. E quanto maior o prazo melhor o banco pode se organizar para emprestar do outro lado o seu dinheiro e por isso vai lhe pagar mais. Assim para investir em LCI você precisa ter um mínimo de planejamento, o que compensa já que você vai ganhar no mínimo 30% acima do que investindo na poupança, e melhor, com a mesma segurança! Resumindo, entre Poupança, CDB e LCI. Escolha sempre as LCIs – pois devido a isenção de IR elas são as mais lucrativas. Caso você não possa manter o dinheiro “preso”, então escolha os CDBs que não possuam carência, pois eles funcionam igual a Poupança e rendem muito mais! • Calculadora: Investir em LCI x CDB Quando comparamos CDB’s com LCI’s não há uma resposta única, o jeito é comparar. Apesar de os CDB’s pagarem IR, muitas vezes eles podem ser mais rentáveis que as LCIs, principalmente quando falamos de prazos maiores que 2 anos. Portanto, na hora de escolher entre um CDB e uma LCI, use a caculadora abaixo e compare os prazos. No exemplo pré-calculado abaixo na comparação entre um CDB de 120% do CDI e uma LCI de 100% do CDI, o CDB acaba sendo mais vantajoso para prazos maiores que 2 anos, quando o imposto cai para 15% sobre o lucro.e: 18/07/2015 18:05:36 CDI: 13,64 % a.a. Poupança: 8,87 % a.a. Com IRSem IR CDB, Letra Câmbio, Fundos e etcLCI, LCA, Poupança, CRI e etc Rent. em Percentual do CDI: %Rent. em Percentual do CDI: % Rentabilidade Bruta: 16,37 % a.a. Rentabilidade depois do IR Saque até 6 meses (-22,5%): 12,69 % a.a. Saque de 6 m e 1 ano(-20%): 13,09 % a.a. Saque de 1 a 2 anos (-17,5%): 13,50 % a.a. Saque após 2 anos (-15%): 13,91 % a.a. Rentabilidade Bruta: 13,64 % a.a. Investimentos sem IR Rentabilidade Líquida: 13,64 % a.a. http://cursos24horas.com.br/parceiro.asp?cod=promocao117783 saiba mais sobre esses assuntos clicando aqui neste link e fique sabendo como você pode render mais investindo certo.

O que é CDI?

que é? Para que serve? CDI - Certificado de Depósito Interbancário Como visto no artigo sobre a SELIC, o CDI tratado comummente no mercado como uma taxa, vem do nome dos títulos emitidos por instituições financeiras chamados CDI ( Certificados de Depósito Interbancário), esses títulos tem lastro em Títulos do Tesouro e são negociados exclusivamente entre as instituições financeiras a fim de sanarem os fluxos de caixas de curtíssimo prazo de uns bancos com os outros. Esse sistema gera fluidez ao mercado financeiro pois quem tem excesso de depósitos em um dia cobre com recursos quem tem excesso de saques no mesmo. Taxa de Referência ou taxa livre de risco Assim sendo, a taxa cobrada pelos CDI, passou a ser utilizada como a taxa de referencia para todas as aplicações financeiras bem como todas as operações de crédito do sistema financeiro. Isto porque o CDI é o custo paga pelos bancos quando pegam dinheiro emprestado ou o custo pago pelo empréstimo tomado de outros bancos. E como os investimentos considerados mais seguros e simples do mercado são baseados nesta taxa, ela acabou sendo chamada de taxa livre de risco. Por fim, quando você empresta dinheiro a um banco, através de uma operação chamada de CDB, você vai acabar ganhando um percentual do CDI, que varia entre 80% do CDI e 130% do CDI. Resumindo-cê não investe no CDI e sim em: CDB’s, LCI’s / LCA’s, LC’s e etc. E estes investimentos rendem um “percentual do CDI”!DI como Benchmark para investimentos Quando você faz um investimento, o desempenho de seu investimento vai ser sempre comparado ao CDI, pois como dito acima ela é a referência para investimentos. Imaginando que você tenha um investimento que considera interessante e que o mesmo rendeu 0,9% naquele mês. Como saber se este investimento foi um bom investimento ou um mal investimento? Basta comparar com o CDI.o CDI para o mesmo mês foi de 1,00%. Quer dizer que o seu investimento rendeu somente 90% do CDI, ou seja, ficamos abaixo da meta que era igualar o CDI. Resumindo, a meta para qualquer investimento é “bater o CDI”, ou seja, receber 100% do CDI. No gráfico abaixo, mostramos a comparação entre um Fundo de Crédito contra o CDI, repare que o fundo rende acima do CDI, e por isso sua Rentabilidade relativa é maior do que 100% do CDI. Clique aqui ou no gráfico para vê-lo atualizado! CDI x Fundo

Bolha imobiliária

Mas o que afinal é uma bolha imobiliária? Para sabermos se estamos em uma bolha imobiliária ou não aqui no Brasil, precisamos primeiro entender do que se trata. Usando como exemplo o que aconteceu no mercado americano e com base na premissa de que um gráfico vale mais do que mil palavras, bolha imobiliária é isso: Este é um gráfico dos preços dos imóveis em Las Vegas, EUA desde 2001. Os preços mais do que dobraram e voltaram ao mesmo patamar de antes da bolha. Houve uma queda de mais de 60% para quem comprou lá no pico. O mercado de Las Vegas foi um dos que mais sofreu com a crise americana. Na média, o mercado americano caiu 27% do pico ao fundo da crise. Contudo, é importante explicar: quando um mercado imobiliário está com preços nas nuvens não necessariamente significa que está sob uma bolha. E por quê? Pois a bolha se caracteriza por um mercado imobiliário: I) Com preços substancialmente maiores do que os historicamente observados e II) Principalmente por causas insustentáveis no longo prazo que, consequentemente, resultam em uma forte queda queda de preços em um período seguinte. Para exemplificar o item I acima, no caso americano o fator insustentável principal e que inflou (e desinflou) os preços foi o nível excessivo de crédito imobiliário oferecido por lá. Foram US$ 6 trilhões a mais de crédito entre 2003 e 2008, equivalente a 150% do PIB atual do Brasil, concedido em crédito às famílias americanas para a compra de imóvel! É muita coisa. Mas e no Brasil? O forte crescimento dos preços dos imóveis (quintuplicaram desde 2001) e o expressivo aumento de 5x na participação de financiamentos no PIB desde 2007 configuram a formação de uma bolha que está prestes a estourar?

13 segredos para criar fortuna e ser um case de sucesso.

O empresário Andrew Carnegie liderou a expansão da indústria de aço no século XIX. Quando chegou aos Estados Unidos vindo da Escócia, ele tinha pouco mais de um centavo no bolso. Mas acabou se tornando, na época, o homem mais rico do mundo. Durante o auge de sua carreira, ele confiou ao jornalista Napoleon Hill a missão de documentar — e compartilhar — as estratégias que o transformaram em um dos empresários mais bem-sucedidos de todos os tempos. "Foi ideia do próprio Sr. Carnegie que a fórmula mágica, que lhe deu tamanha fortuna, fosse colocada ao alcance de pessoas que não têm tempo para investigar como ganhar dinheiro", escreveu Hill no prefácio do livro "Quem Pensa Enriquece" (Ed. Fundamento), resultado de sua parceria com Carnegie. Hoje, 78 anos após a publicação da obra, o conteúdo continua atual.Além de analisar Carnegie, o jornalista estudou mais de 500 milionários durante 20 anos. Suas entrevistas e pesquisas foram parar no livro. Nele, Hill dá "o segredo para fazer dinheiro" em 13 passos. A abordagem é quebrar barreiras psicológicas que impedem muitas pessoas de alcançar o sucesso. O site Business Insider reuniu as dicas: 1. Desejo: você precisa querer. Todos os milionários começaram com o sonho, a esperança, o desejo. Imaginavam suas riquezas antes de vê-las em suas contas bancárias. "Desejar não vai trazer riquezas. Mas desejar com um estado de espírito que se torna uma obsessão, depois planejar maneiras e meios para adquirir riquezas, e colocar esses planos em prática com uma persistência que não reconheça o fracasso, trará riquezas." 2. Fé: acredite que você pode alcançar seu objetivo. Ficar rico começa com a mentalidade — acreditar que você acumulará riqueza. "A quantidade de dinheiro é limitada apenas pela pessoa em cuja mente está o pensamento. A fé remove as limitações!", defende Hill em seu livro. 3. Afirmação: use frases para alcançar seu objetivo. Tornar o desejo por dinheiro ou sucesso em realidade requer que você repita para seu subconsciente o seu objetivo, diz Hill. Inclusive em voz alta. Basta dizer o que você quer e como pretende alcançar. Faz parte de transformar um sonho em uma "obsessão constante".Além de analisar Carnegie, o jornalista estudou mais de 500 milionários durante 20 anos. Suas entrevistas e pesquisas foram parar no livro. Nele, Hill dá "o segredo para fazer dinheiro" em 13 passos. A abordagem é quebrar barreiras psicológicas que impedem muitas pessoas de alcançar o sucesso. O site Business Insider reuniu as dicas: 1. Desejo: você precisa querer. Todos os milionários começaram com o sonho, a esperança, o desejo. Imaginavam suas riquezas antes de vê-las em suas contas bancárias. "Desejar não vai trazer riquezas. Mas desejar com um estado de espírito que se torna uma obsessão, depois planejar maneiras e meios para adquirir riquezas, e colocar esses planos em prática com uma persistência que não reconheça o fracasso, trará riquezas." 2. Fé: acredite que você pode alcançar seu objetivo. Ficar rico começa com a mentalidade — acreditar que você acumulará riqueza. "A quantidade de dinheiro é limitada apenas pela pessoa em cuja mente está o pensamento. A fé remove as limitações!", defende Hill em seu livro. 3. Afirmação: use frases para alcançar seu objetivo. Tornar o desejo por dinheiro ou sucesso em realidade requer que você repita para seu subconsciente o seu objetivo, diz Hill. Inclusive em voz alta. Basta dizer o que você quer e como pretende alcançar. Faz parte de transformar um sonho em uma "obsessão constante".4. Conhecimento especializado: ganhar experiência e continuar aprendendo. A educação só se torna poderosa quando organizada e aplicada à vida. E deve ser continuamente reabastecida. Você nunca para de aprender. "Homens que não são bem-sucedidos cometem o erro de acreditar que o período de aquisição de conhecimento acaba quando termina a escola." 5. Imaginação: tenha ideias e visualize seu sucesso. Se você pode imaginar, pode criar. "Ideias são os pontos de partida de todas as fortunas. As ideias são produtos da imaginação", escreve. "Quem quer que você seja, onde quer que viva, seja qual for a ocupação com que você esteja envolvido, lembre-se a cada vez que você ler as palavras 'Coca-Cola' que aquele vasto império de riqueza e influência cresceu a partir de uma única ideia."6. Planejamento organizado: aja. Você precisa correr atrás do que quer. E deve agir com persistência e entusiasmo. "Nós somos bons 'começadores', mas péssimos 'terminadores'. As pessoas estão propensas a desistir ao primeiro sinal de derrota. Então, não há nenhum substituto para a persistência." 7. Decisões: derrote a procrastinação com determinação. Essa é a característica chave que Hill identificou em todos os ricos estudados — determinação. Aqueles que tomam decisões rapidamente, sabem o que querem (e tendem a conseguir o que querem). "Determinação não é apenas uma característica dos ricos, mas uma das qualidades mais importantes que um líder deve possuir. No fim das contas, tomar uma decisão errada é melhor do que não tomar decisão alguma." 8. Persistência: não pare até você conseguir o que deseja. Persistência é fundamental quando se tenta acumular riqueza, mas poucas pessoas têm a força de vontade necessária para transformar o desejo em algo real. "Riqueza não responde a desejos. Responde apenas a planos definidos, apoiados por desejos definidos, por meio de persistência constante." 9. Mestres da mente: esteja rodeado pelos melhores. Pessoas bem-sucedidas se cercam de amigos talentosos e colegas que partilham sua visão. O alinhamento de várias mentes criativas é mais poderoso do que apenas uma. "Um grupo de cérebros coordenados (ou conectados) em um espírito de harmonia irá fornecer mais energia do pensamento que um único cérebro, assim como um grupo de baterias vai gerar mais energia do que uma só bateria."10. Relacionamento: escolha um parceiro compatível. A energia sexual é incrivelmente poderosa, segundo Hill. Quando aproveitada e redirecionada, pode melhorar criatividade, paixão, entusiasmo e persistência — cruciais para acúmulo de riqueza. "O desejo do sexo é o mais poderoso dos desejos humanos." 11. Subconsciente: abrace a positividade e descarte emoções negativas. "Emoções positivas e negativas não podem ocupar a mente ao mesmo tempo. Um ou outro deve dominar. É de sua responsabilidade se certificar de que as emoções positivas constituam a influência dominante de sua mente", diz Hill. 12. O cérebro: se relacione com outras pessoas inteligentes e aprenda com elas. Nosso cérebro é um "transmissor e receptor de vibrações de pensamento", absorvendo os pensamentos de outras pessoas que nos rodeiam — o que torna ainda mais importante estar com pessoas inteligentes, criativas e positivas. "Cada cérebro humano é capaz de captar vibrações de pensamento que estão sendo liberadas por outros cérebros", escreve o jornalista. Tente aprender com todos que o rodeiam. 13. O sexto sentido: confie no seu instinto. O princípio final deve vir só depois de você já dominar os outros 12 princípios. "Com o auxílio do sexto sentido, você será avisado de perigos iminentes a tempo de evitá-los." Para Hill, o instinto fica mais forte a partir dos 40 anos. Mas pode ser aplicado a qualquer idade.

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